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阿里巴巴诚信江苏贷相关FAQ

1.  什么是阿里巴巴诚信江苏贷?
阿里巴巴诚信江苏贷(以下简称诚信江苏贷)是面向使用阿里巴巴平台内贸服务的客户,基于客户在阿里巴巴平台上的交易行为与履约行为而给予授信的流动资金贷款权益。诚信江苏贷给客户提供无抵押、免担保、纯信用贷款服务,由阿里巴巴联合江苏银行共同推出,由阿里巴巴对客户进行预准入及预授信,同时由江苏银行基于“e融·电商贷”产品,直接对客户进行授信审批及贷款发放,真正实现信用=财富,助力中国内贸中小企业的发展。
 
2.  谁可以申请诚信江苏贷 ?
诚信江苏贷的客户是企业的法定代表人或个体工商户经营者,需符合准入条件:
部分准入条件参考:
a.  企业须为合法注册且正常经营的中国大陆企业;
b.  企业的阿里巴巴诚信等级需要为A级或以上;
c.  企业需为2年以上的阿里巴巴诚信通会员,且会员到期时间不短于3个月;
d.  企业未被列入阿里巴巴集团、蚂蚁金服的关注名单中;
e.  企业在法院无重大不良记录;
f.  企业不存在其他可能影响贷款安全的风险行为。
 
3.  诚信江苏贷的预授信额度是如何确定的?
符合诚信江苏贷的申请客户,预授信额度是基于客户在阿里巴巴平台的销售行为进行测算的,在阿里巴巴平台沉淀交易数据越多的客户,越有可能获取较高的预授信额度。同时,数据验审、征信情况和负债率都会对能否获贷和最终额度有影响,因此最终的授信额度以银行审批为准。
 
4.  诚信江苏贷的预授信额度等于最后银行审批通过的授信额度吗?
预授信额度是阿里巴巴基于客户在平台的交易数据及履约数据,初步评估的授信额度,但因为数据验审、征信情况和负债率都会对最终额度有影响,所以最终审批及最后放款的额度可能会与预授信额度不同。
 
5.  诚信江苏贷和一般的银行贷款有什么不同?
诚信江苏贷:是以客户在阿里巴巴平台的各类交易及履约数据累积成为企业的信用,提供相应的贷款。利率低、门槛低、手续简便。
一般银行贷款:可能需要抵押,担保及证明信用和还款能力的资料。
 
6.  在哪里申请诚信江苏贷?
暂时无法申请哦,您可以参考申请华夏贷。
 
7.  诚信江苏贷的贷款申请流程及大致时长是什么?
a.  在线申请:客户在线提交诚信江苏贷申请,一般在5分钟内即可完成;
b.  阿里巴巴整理并提交材料:阿里巴巴收集并整理客户资料,将材料提交给江苏银行,一般在1个小时之内可完成;
c.  银行预审批:江苏银行根据阿里巴巴提供的申请信息,独立进行贷款预审批。预审批后,江苏银行记录并通知客户的预审批结果,一般不超过2个工作日;
d.  银行正式审批:对于预审批通过的客户,可登录江苏银行电子渠道(包括江苏银行门户网站、微信银行、专业版网银、直销银行等)发起正式审批申请。客户在线阅读并提交征信及综合信息查询授权书。对于符合审批标准的客户,由江苏银行决定最终审批结果(包括贷款额度、贷款利率、贷款期限、还款方式等),一般不超过3个工作日;
e.  额度开通:对于正式审批通过的客户,符合开通额度条件的,江苏银行会启用客户 “诚信江苏贷”(“e融·电商贷”)专属额度,一般不超过1个工作日。启用成功后,客户需登录江苏银行电子渠道在线签署个人借款合同。签约成功的,客户可通过江苏银行电子渠道自助发起借款。
因此客户从在线申请诚信江苏贷到获得贷款,一般不超过7个工作日。
 
8.  在线申请诚信江苏贷后,如何跟踪申请进度?
客户在线提交诚信江苏贷申请后,可在https://xinyong.1688.com上,“诚信服务”页面的金融服务模块中查看自己的申请进度,进度分为五个状态,您的贷款申请已提交、贷款预审批已通过、贷款正式审批已通过、额度已开通、您的贷款申请未通过。
您的贷款申请已提交:表示阿里巴巴已收到您的申请资料。对于在阿里巴巴平台无严重的违约违规行为,且征信情况良好的客户,江苏银行将在两个工作日内与您联系,请保持手机畅通。对于在阿里巴巴平台有严重的违约违规行为,或企业资质不符合准入的客户,申请进度会更新为“您的贷款申请未通过”状态。
贷款预审批已通过:表示您的贷款申请已通过江苏银行预审批。
贷款审批已通过:表示您的贷款申请已通过江苏银行正式审批。
额度已开通:表示授信额度已开通,您可通过江苏银行指定网站或客户端进行提款,并按照合同约定还款。
您的贷款申请未通过:表示您暂时不符合诚信江苏贷的准入条件,请等待90天后再次申请。
 
9.  江苏银行在收到申请资料后,贷款调查的形式和内容是什么?
贷款调查形式:客户申请诚信江苏贷后,江苏银行贷款调查不拘于电话调查、实地调查等形式。
贷款调查内容:主要核实客户基本情况、经营情况、资产负债情况、借款主体真实性、借款意愿真实性、贷款用途真实性。
 
10. 江苏银行在实地调查或贷款面谈时,需要申请人准备哪些材料?
根据您提交的诚信江苏贷申请内容,准备相应的证明材料即可。证明材料不限于:企业营业执照、法人代表身份证、已婚的提供配偶身份证和结婚证,房产证(如有)、车辆行驶证(如有)、经营场地租赁合同、厂房租赁合同、其他资质证书(如有),方便的话请提供近六个月主要结算账户的银行流水或者网银截图。
 
11. 境外企业可否申请诚信江苏贷?
目前不支持境外企业及港澳台的贷款申请。
 
12. 诚信江苏贷大概能贷多少钱?
诚信江苏贷最高授信额度50万人民币。
因为数据验审、征信情况和负债率都会对最终额度有影响,所以最终需根据客户的具体情况评估确定。
 
13. 诚信江苏贷的还款方式是什么?
a.  等额本息:即每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)
b.  按期还息到期一次性还本:即按日计息,利息按月归还,同时在贷款到期日一次性归还贷款本金。
 
14. 诚信江苏贷的授信额度是一次性的吗?
诚信江苏贷的授信额度有效期为一年(最终以客户和银行签订的合同为准),授信额度审批通过后,一年之内无需再次申请。单笔支用期限最长为6个月,当支用款项时,占用相应的额度,归还款项时,释放相应的额度,额度可循环使用。
 
15. 诚信江苏贷的利率是多少?
诚信江苏贷的利率根据客户的诚信等级确定,诚信等级越高,利率越低。
对于诚信等级AAA级客户,年利率为8%;对于诚信等级AA级客户,年利率为10%;对于诚信等级A级客户,年利率为12%
 
16. 诚信江苏贷的利率是高还是低?
同样无抵押、免担保的纯信用贷款产品,低于同业同类产品。贷1万元,等额本息还款方式,平均每天最低只需1.2元;按期还息到期一次性还本还款方式,平均每天最低只需2.2元。且不支用不收费,如果提前还款,也不需要任何费用。
 
17. 诚信江苏贷钱发放到哪里?
诚信江苏贷款项发放至贷款申请人在江苏银行开户的银行卡或电子账户中。
 
18. 诚信江苏贷批下来了,但我不需要那么多怎么办,利息怎么算?
诚信江苏贷额度审批通过后,会将一定的授信额度给到您,在此可用额度内,您可以多次借款,按实际借款金额收取利息。如不支用,则不会收取利息、服务费等任何名目的费用。
 
19. 诚信江苏贷可以分次提款吗?
诚信江苏贷支持分次提款,每笔贷款期限均为最长贷款期限,单笔支用期限最长为6个月,因此每笔提款到期日均不相同,请您注意还款日期,您可以通过江苏银行指定网站或客户端进行查询。
 
20. 诚信江苏贷如何还款?
诚信江苏贷的还款方式分为等额本息和按期还息到期一次性还本两种方式。
两种还款方式下,均为每月20日晚间(2200左右)扣除利息及本金(如有),若扣款不成功,将在21日晚间补扣(2200左右),同时,在贷款到期日扣除剩余利息及本金。请保证您的江苏银行贷款账户有足够支付当期贷款的利息及本金(如有)的金额,江苏银行会进行自动扣划。(注:当期贷款是指上月21日或贷款起始日至本月20日期间的贷款。)
 
21. 诚信江苏贷可以提前还款吗?是否有费用?
可以提前还款,不会另外收取利息、服务费等任何形式的额外费用。
您可以通过江苏银行指定网站或客户端提前还款。请首先保证您江苏银行贷款账户有足够金额,然后登录江苏银行指定网站或客户端,点击“还款”进行提前还款。
请注意,贷款到期之前,除每月20日正常扣取当期贷款利息及本金(如有),系统不会主动扣收您的贷款本息,您需要登录网站,点击提前还款。
 
22. 诚信江苏贷的贷款记录会上报人行征信吗?
诚信江苏贷的授信记录不上报人行征信,但贷款支用记录和违约记录都会上报人行征信。
 
23. 诚信江苏贷欠贷不还会怎样?
欠贷不还会有以下问题:
a.  支付罚息,记入人民银行征信系统,影响其他经济活动。
b.  严重欠贷不还者会追究法律责任,并进行会员清退、网络曝光,同时进入阿里巴巴及银行企业信用数据库关注名单。
 
24. 我申请了诚信江苏贷贷款,为什么审批没有通过?
审批没有通过,包括但不限于以下原因:
a.  客户在人行征信系统中有严重的违约记录;
b.  客户资产负债率高,已有多处借款;
c.  申请贷款的资料不真实,或有恶意隐瞒、欺骗等行为;
d.  客户不配合贷款机构提供审核资料;
e.  客户存在其他可能的影响还款能力、企业信用相关风险问题。

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